Коллекторы — специалисты, которые профессионально занимаются возвратом просроченных задолженностей, прежде всего по кредитам. Коллекторы могут работать от лица банка, микрофинансовых организаций, а могут выкупить долг (право требования) у кредитора и взыскивать деньги уже в свою пользу.© freepik.comОглавление
- Что такое коллекторское агентство
- Как действуют коллекторы
- Чего не может делать коллектор
- Можно ли не общаться с коллекторами
- Как общаться с коллекторами
- Кто такие чёрные коллекторы
- Как распознать чёрных коллекторов
- Что делать, если вы столкнулись с черными коллекторами
- Запрет коллекторства в России
- Бывшие коллекторы о своей работе
- Пример упоминания на «Секрете»
Проще говоря, если должник не возвращает долг в кредитную организацию, она может обратиться к коллекторам. Работу коллекторов иногда сравнивают с нападением бойцовских псов, которые кусают жертву, смыкают челюсти и держат мёртвой хваткой. Их цель — заставить вернуть деньги.
До 2016 года деятельность коллекторов не регулировалась, поэтому их методы работы оставляли желать лучшего: они могли преследовать должника, угрожать, шантажировать, применяли силу. Отсюда и негативный образ в общественном сознании — коллекторы стали ассоциироваться у россиян с мордоворотами, которые не дают житья должникам, чтобы забрать свои деньги.
Сегодня работу коллекторов регулирует отдельный закон. Взысканием просроченной задолженности могут заниматься только коллекторские агентства, которые входят в единый государственный реестр .
Что такое коллекторское агентство
Коллекторское агентство — организация, которая занимается взысканием просроченной задолженности с физических и юридических лиц. Коллектор — сотрудник коллекторского агентства.
Большинство коллекторских агентств — это общества с ограниченной ответственностью или же акционерные общества.
Агентства работают по двум схемам:
- Выкупают долг у кредитной организации по неполной цене. Например, человек задолжал миллион рублей, а долг продали за 300 000 рублей. Далее банк списывает разницу — 700 000 рублей — как убыток, а коллекторы будут пытаться заполучить всю сумму долга, то есть весь миллион.
- Работают от лица банка. Договор по кредиту между должником и банком не аннулирован. Коллектор просто стимулирует поступление регулярных выплат.
Например, одно из крупнейших коллекторских агентств — «Феникс». Его создал банк «Тинькофф». Раньше другие коллекторы покупали задолженность у банка по заниженной стоимости (около 10% от общей суммы долга) и получали право взыскания с должников оставшейся суммы. Потом банк решил, что 10% — слишком маленькая сумма, и создал собственное агентство.
Коллекторское агентство «Феникс» отмечено в реестре ФССП красным цветом. Это означает, что агентство допускает в своей работе большое количество нарушений. Примерные коллекторские агентства отмечены зелёным цветом.
Как действуют коллекторы
Обычно коллекторы работают по определенной схеме:
- На начальном этапе должнику отправляют письма с суммой долга и призывом оплатить его как можно быстрее в досудебном порядке.
- На втором этапе коллекторы подключают систематические звонки и сообщения должнику. Его будут настойчиво убеждать вернуть долг.
- На третьем этапе коллекторы могут пригласить должника на личную встречу в офис коллекторского агентства. Как правило, должник отказывается, тогда коллекторы начинают самостоятельно приходить на его домашний адрес, на работу, к родственникам.
- Конечный этап — судебное взыскание. Не получив деньги, коллекторское агентство обращается в суд и требует взыскать долг с человека. Тяжбу агентство с большей вероятностью выиграет.
Стоит сказать, что в некоторых случаях с коллекторами можно договорится, если на то есть действительно веская причина — потеря работы, болезнь и так далее. Агентство вправе списать часть долга или отсрочить платежи по кредиту.
Чего не может делать коллектор
Работа коллекторов жёстко регламентируется законом. Коллекторы права:
- звонить должнику с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
- звонить более одного раза в сутки, более двух раз за неделю и более восьми раз в месяц;
- отправлять сообщения более двух раз за сутки, более четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц;
- личные встречи не чаще одного раза в неделю.
Также с июля 2021 года коллекторам запрещено контактировать с родственниками, соседями и близкими должников без их письменного согласия. Но распространяется это правило не на всех. Ограничение действует, только если кредитный договор был заключен после 1 июня 2021 года. На тех, кто брал заём раньше, это правило не распространяется.
Закон коллекторам оказывать психологическое давление на должников. Психологическим насилием могут выступать обещания коллекторов о розыске должника через знакомых и соседей, звонки с молчанием в трубку, а также угрозы в соцсетях.
© freepik.com/bearfotos
По закону коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга — такими полномочиями наделены только органы ФССП России. Коллекторы должны лишь убедить должника выплатить долг мирным путём.